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刷卡机行业将迎来强监管,“一机多码”等乱象将重点整治!
时间:2020-06-23 浏览次数:
    近年来刷卡机行业的“一机多码”、“一机多户”等屡难禁止的乱象再次迎来监管重拳,最近央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》,意见稿针对受理终端作出加强管理要求是一个亮点。
刷卡机
    目前市场上“一机多户”乱象仍存,新规从严整治套现、洗钱“帮凶”
    据央行最新发布的数据,截至今年一季度末,银行卡联网机具3160.53万台,平均全国每万人对应联网机具数量225.74台。面对千万级别的银行卡受理终端,现行管理制度虽然已经明确了收单机构的基本管理责任,但移机、变造交易信息、一机多码、一机多户、买卖终端等问题依然乱象丛生形式依然严峻。
    “一机多户”、“一机多码”等是滋生套现行业的温床。曾有刷卡机代理商介绍称,正常情况下在超市消费刷卡,小票流水上都会显示超市名。办理其手上的刷卡机,只要填写一个大体的位置,交易时后台就会在位置附近的商户来回跳,能保证不被察觉。相比信用卡套现,利用跳商户为违法犯罪行为洗钱的危害更大,堪称是业内的一大毒瘤。
    针对目前市场上的这些乱象,央行意见稿提出了“五项信息”唯一绑定要求,并保证该绑定关系在支付全流程的一致性、不可篡改性为原则。五项信息包括银行卡受理终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码(小微商户为负责人身份证件号码)、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地址。同时,意见稿要求从生产、入网、退出环节规范银行卡终端管理。
    业内人士表示,之前刷卡机行业是没有一对一地进行真实商户认证,这次提出的五项信息要唯一绑定,基本上能锁定一个终端一个商户。如果发现有套现、套码甚至洗钱等行为,也比较容易追查。
    2019年中国支付清算协会发布的清算违法违规行事项中,“为赌博等非法交易提供支付清算服务”已位列第一,升为支付机构被央行处罚的最主要原因,这次央行意见稿的出台也是为了防堵跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪行为。
    由此可见央行对第三方支付的监管越来越严格,“一机多码”、“一机多户”等支付乱象或将成为历史。

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